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“金融知识进万家“│选择合适信托产品,依法维护自身权益


如何选择信托产品?


    1.根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。信托产品种类多样,交易结构复杂。根据种类分类:有固定收益类、浮动收益类;根据产品结构分类:有优先级信托单位、中间级信托单位、次级信托单位。投资者一定要牢记:风险和收益正相关。一定要根据自身风险承受能力,选择合适的信托产品。


    2.应考察信托产品的盈利前景。目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划,即事先确定信托资金的具体投向。因此,投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏,如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率,关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

      

    3.应考察信托项目的风险控制措施。风险控制主要包括担保措施和结构化设计。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施,以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例,看劣后能否很好的覆盖优先级本息。


    4.投资者应了解信托公司的基本情况,包括其股东情况、资产状况、历史业绩、产品兑付情况等。选择信誉好、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。


    5.投资者应该通过正规渠道购买信托产品。根据相关监管规定,信托产品只能采取直销和金融机构代销的方式私募发行,且发行时要对投资人进行“双录”。所以投资者需要通过正规途径购买信托产品,规避买到假信托或被第三方公司误导购买不适合自己的信托产品的风险。


如何购买信托产品


1.预约:投资者可以通过手机斗牛信托网站或微信平台了解最新的理财产品推介信息。对感兴趣的信托产品,投资者可以向销售经理详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以先行预约,预约实行“金额优先、金额相等,时间优先、额满即止”的原则。

 

2.确认及缴款:产品发行期间,投资者确认份额后,将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。

 

3.签署信托合同:委托人缴款后与我公司签署信托合同及相关文本,签约时委托人须向受托人提供以下材料:

 

a 委托人为自然人:1、客户身份证正反面复印件一份(并签字);2、信托利益分配账户(卡或存折)复印件一份(并签字);3、缴款凭证复印件一份(并签字);4、若非本人亲自办理,须提供授权经办人身份证、委托人签字的授权委托书原件(信托公司提供模板)。

b 委托人为机构:1、委托人身份证明文件{包括法人代表身份证正反面复印件一份(加盖公章)、法人营业执照副本(有效期内已年检)复印件一份(加盖公章);2、缴款凭证复印件(加盖公章);3、若非法定代表人亲自办理,须提供授权经办人身份证复印件以及法定代表人签章的授权书原件并加盖公章、法人章。


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